Hipoteca inversa en Blanes
La hipoteca inversa permite a las personas mayores o en situación de dependencia obtener ingresos con la garantía de su vivienda, sin dejar de residir en ella. La deuda solo resulta exigible tras el fallecimiento del titular o del último beneficiario.
- Normativa
- Ley 41/2007, modificada por la Ley 5/2019
- Quién puede solicitarla
- Mayores de 65 años o personas dependientes
- Asesoramiento
- Independiente y obligatorio antes de firmar
- Vencimiento
- Al fallecer el titular o el último beneficiario
Qué es la hipoteca inversa
La hipoteca inversa es un préstamo o crédito garantizado con una vivienda, mediante el cual el propietario recibe una cantidad única o disposiciones periódicas. A diferencia de la hipoteca ordinaria, el titular no devuelve el préstamo en cuotas: la deuda se acumula y solo resulta exigible cuando fallece el prestatario o, si así se pacta, el último de los beneficiarios.
Su régimen se encuentra en la disposición adicional primera de la Ley 41/2007, modificada por la Ley 5/2019. Para acogerse a él, el solicitante y los beneficiarios deben ser personas de edad igual o superior a 65 años, o afectadas de dependencia o con un grado de discapacidad reconocido en los términos legales. La vivienda debe haber sido tasada y asegurada contra daños.
Al fallecimiento del deudor, sus herederos pueden cancelar la deuda con el patrimonio de la herencia y conservar la vivienda. Si no lo hacen, el acreedor puede obtener el cobro con cargo a los bienes de la herencia, ya que los herederos no responden con su propio patrimonio de la deuda de la hipoteca inversa.
Cuándo puede interesar
- Personas mayores que desean complementar su pensión sin vender ni abandonar su vivienda.
- Personas en situación de dependencia que necesitan afrontar gastos de atención o cuidados.
- Propietarios sin descendientes o cuyos herederos no tienen interés en conservar la vivienda.
- Personas que prefieren mantener la propiedad frente a alternativas como la venta de la nuda propiedad.
Documentación necesaria
Del solicitante y beneficiarios
- DNI, NIE o pasaporte original y en vigor.
- Estado civil y régimen económico matrimonial o de la pareja estable.
- Resolución de dependencia o certificado de discapacidad, en su caso.
De la vivienda y la operación
- Título de propiedad y último recibo del IBI.
- Informe de tasación y póliza de seguro de daños.
- Oferta de la entidad y acreditación del asesoramiento independiente recibido.
El notario comprueba que el solicitante comprende el alcance de la operación y que ha recibido el asesoramiento independiente exigido por la ley.
Cómo se tramita
Asesoramiento independiente
El solicitante recibe información sobre el producto, sus riesgos y sus alternativas, teniendo en cuenta su situación personal y financiera.
Tasación y oferta
La vivienda se tasa y la entidad formula la oferta, con las disposiciones previstas y su forma de pago.
Otorgamiento
El solicitante firma la escritura ante el notario, que verifica su capacidad, le explica las cláusulas y comprueba que conoce las consecuencias para sus herederos.
Inscripción
La notaría remite la escritura al Registro de la Propiedad para la inscripción de la hipoteca.
Aranceles e impuestos
Los honorarios notariales se rigen por el arancel del Real Decreto 1426/1989. La Ley 41/2007 prevé beneficios arancelarios para la escritura de hipoteca inversa que cumple los requisitos legales.
La misma ley establece beneficios fiscales en el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados para estas escrituras. Las cantidades percibidas por el titular tienen además un tratamiento específico en el IRPF. La notaría le informará del régimen aplicable.
Preguntas frecuentes
¿Dejo de ser propietario de la vivienda?
No. El titular conserva la propiedad y puede seguir viviendo en ella. La hipoteca inversa es un préstamo con garantía hipotecaria, no una venta.
¿Qué deben hacer mis herederos al fallecer?
Pueden cancelar la deuda acumulada y conservar la vivienda, o permitir que el acreedor cobre con los bienes de la herencia. No responden de esta deuda con su propio patrimonio.
¿Puedo vender la vivienda después de firmar la hipoteca inversa?
Sí, pero la entidad puede exigir el reembolso de la deuda, salvo que se sustituya la garantía de forma suficiente. Las condiciones concretas deben revisarse en el contrato.
¿Qué requisitos de edad se exigen?
El solicitante y los beneficiarios deben tener 65 años o más, o encontrarse en situación de dependencia o con discapacidad reconocida en los términos que establece la ley.
¿Qué diferencia hay con la venta de la nuda propiedad?
En la venta de la nuda propiedad se transmite la propiedad y el vendedor conserva solo el usufructo. En la hipoteca inversa el titular mantiene la propiedad y la vivienda forma parte de su herencia.
¿Por qué es obligatorio el asesoramiento independiente?
Porque se trata de un producto complejo y de larga duración. La ley exige que el solicitante conozca sus riesgos, sus costes y las alternativas disponibles antes de contratar.
¿No encuentra su pregunta? Consulte el centro de preguntas frecuentes o contacte con la notaría.
Notaría en el centro de Blanes
Atendemos con cita previa a particulares y empresas de Blanes y de los municipios cercanos. Algunos documentos pueden firmarse a distancia mediante el Portal Notarial del Ciudadano.
- Dirección
- Carrer de l'Hospital, 31, 1.º 2.ª · 17300 Blanes (Girona)
- Teléfono
- 872 590 018
- Horario
- L–J 8:30–14:30 y 16:30–19:00 · V 8:30–14:00
