Préstamo hipotecario en Blanes
El préstamo hipotecario es la financiación garantizada con un inmueble, habitualmente para adquirir la vivienda. El notario controla la legalidad de sus cláusulas, comprueba la transparencia exigida por la Ley 5/2019 y asesora con imparcialidad al prestatario.
- Normativa
- Ley 5/2019 de crédito inmobiliario
- Elección de notario
- Corresponde al prestatario
- Acta de transparencia
- Gratuita, al menos un día antes de la firma
- Documentación previa
- Al menos diez días naturales antes de la firma
Qué es el préstamo hipotecario
Es el contrato por el que una entidad entrega una cantidad de dinero que el prestatario se obliga a devolver con los intereses pactados, y en garantía de esa devolución se constituye una hipoteca sobre un inmueble. La hipoteca se constituye en escritura pública y nace con su inscripción en el Registro de la Propiedad.
Cuando el prestatario o el hipotecante es una persona física y la garantía recae sobre un inmueble de uso residencial, o la finalidad es adquirir o conservar terrenos o inmuebles, resulta de aplicación la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Esta ley refuerza la información que debe recibir el prestatario y atribuye al notario una función de control previo de la transparencia.
La protección de la Ley 5/2019
La Ley 5/2019 establece, entre otras, las siguientes garantías para el prestatario:
- Entrega de la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) y el proyecto de contrato con una antelación mínima de diez días naturales a la firma.
- Comparecencia ante el notario elegido por el prestatario, al menos un día antes de la firma, para otorgar el acta de transparencia, sin coste para el prestatario.
- Derecho a elegir notario: la entidad no puede imponer una notaría determinada.
- Distribución legal de los gastos: corresponden al prestamista los aranceles notariales de la escritura de préstamo, los registrales de la inscripción y la gestoría; el prestatario abona la tasación y las copias que solicite.
- Limitación de las comisiones por amortización anticipada y de las ventas vinculadas.
Documentación necesaria
Del prestatario
- DNI, NIE o pasaporte original y en vigor.
- Estado civil y régimen económico matrimonial o de la pareja estable.
- FEIN, FiAE, proyecto de contrato y demás documentos entregados por la entidad.
De la finca
- Título de propiedad o la escritura de compraventa que se otorga simultáneamente.
- Informe de tasación.
- Último recibo del IBI y, en su caso, certificado de la comunidad de propietarios.
Si el prestatario no comprende suficientemente el idioma del contrato, el notario puede requerir la intervención de un intérprete para garantizar que conoce su contenido.
Cómo se tramita
Oferta y documentación
La entidad aprueba la operación y entrega al prestatario la FEIN, la FiAE y el proyecto de contrato, que también remite telemáticamente a la notaría elegida.
Acta de transparencia
El prestatario comparece ante el notario, que comprueba el cumplimiento de los plazos y la documentación, le explica las cláusulas y le formula un test sobre su contenido.
Firma de la escritura
Transcurrido el plazo legal, se otorga la escritura de préstamo hipotecario, habitualmente en el mismo acto que la compraventa de la vivienda.
Inscripción
La notaría remite la escritura al Registro de la Propiedad. La inscripción es necesaria para que la hipoteca quede constituida.
Aranceles e impuestos
Los honorarios notariales se fijan por el arancel del Real Decreto 1426/1989. Conforme a la Ley 5/2019, los aranceles de la escritura de préstamo corresponden al prestamista, y el acta de transparencia no tiene coste para el prestatario. Las copias que solicite el prestatario son a su cargo.
El Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados que grava la escritura de préstamo hipotecario corresponde a la entidad prestamista. La compraventa que se formaliza simultáneamente tributa de forma independiente.
Preguntas frecuentes
¿Puedo elegir la notaría aunque el banco me proponga otra?
Sí. El derecho a elegir notario corresponde al prestatario, y la entidad debe aceptar la notaría que usted designe. Conviene comunicar la elección a la entidad con antelación para que remita la documentación.
¿Qué ocurre en el acta de transparencia?
El notario comprueba que ha recibido la documentación con la antelación legal, le explica las cláusulas relevantes del contrato y le formula preguntas para verificar que las ha comprendido. Si no se cumplen los requisitos, el notario no puede autorizar la escritura.
¿Tengo que pagar la notaría del préstamo hipotecario?
Los aranceles notariales de la escritura de préstamo corresponden al prestamista según la Ley 5/2019. El prestatario abona las copias que solicite y la escritura de compraventa, si la hay, sigue sus propias reglas.
¿Puedo firmar el préstamo antes de que pasen los diez días?
No. El plazo de diez días naturales entre la entrega de la documentación y la firma es irrenunciable. Su finalidad es que el prestatario pueda estudiar el contrato y consultar sus dudas.
¿Estoy obligado a contratar seguros con la entidad?
La entidad puede exigir un seguro de daños sobre el inmueble y, en su caso, otros seguros, pero debe aceptar pólizas alternativas con coberturas equivalentes. Las prácticas de venta vinculada están, con carácter general, prohibidas.
¿Puede firmar el préstamo un apoderado?
Sí, mediante poder notarial suficiente. No obstante, el acta de transparencia está concebida para que el prestatario reciba personalmente el asesoramiento, por lo que la notaría le indicará cómo proceder en su caso.
¿No encuentra su pregunta? Consulte el centro de preguntas frecuentes o contacte con la notaría.
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